Um ihre Marktposition in dieser Region weiter zu stärken, legt die Bankengruppe großen Wert darauf, den dort aktiven Unternehmen einen optimalen Zugang zu den Dienstleistungen der angeschlossenen Banken bereitzustellen. Als Ausgangspunkt soll den Firmenkunden eine Palette von Zahlungsverkehrs- und Cashmanagement-Diensten angeboten werden, die über ein neu eingerichtetes Online-Portal auf einfache Weise genutzt werden können.

In einem ersten Schritt wird eine abgestimmte Berichtsfunktion für alle Konten bei der Bankengruppe eingerichtet, um ein zentrales Management der Geldmittel und der Liquidität zu ermöglichen. Zum zweiten werden die Unternehmen in die Lage versetzt, Zahlungen von diesen Konten direkt zu veranlassen. Als Basis für die Zahlungsverkehrsdienste wurde der SWIFT MT 101-Standard ausgewählt, da dieser bereits im gesamten Netzwerk der Bankengruppe unterstützt wird. Drittens sollen Unternehmen unmittelbar über das zentrale Portal in Wien für jede ihrer Banken Kontoauszüge abholen und Zahlungsaufträge erfassen können. Dieser Ansatz spricht insbesondere Unternehmen an, die mit „klassischen“ multibankfähigen E-Banking-Anwendungen vertraut sind und die Möglichkeit schätzen, ihre Bankverbindungen direkt zu steuern. Zur technischen Umsetzung wird eine „Kommunikations-Engine“ in das Portal eingebunden und die einzelnen Banken werden über den Electronic Banking-Kanal auf MultiCash-Basis angebunden, der bereits in allen Niederlassungen der Erste Group Bank eingesetzt wird. Die Vorteile sieht die Erste Group Bank vor allem in der hohen Leistungsfähigkeit und Wirtschaftlichkeit dieser Lösung.

Den Kern dieser Lösung, die von der Erste Group Bank vor zwei Jahren unter dem Namen „corporate PAYMENT.WIZARD“ eingeführt wurde, bildet Omikrons MultiCash Portal. Ausschlaggebend für diese Wahl war zum einen, dass Omikron im Electronic Banking und Zahlungsverkehr aller beteiligten Länder zuhause ist. Zum anderen bietet das MultiCash Portal die notwendige Multibank-Funktionalität, mit der die Erste Group Bank ihr Ziel, einen einheitlichen Web-Zugang zu allen operativen Bankverbindungen eines Kunden bereitzustellen, erreichen kann.

Die Zahl der Anwender dieser Lösung ist in den letzten beiden Jahren stetig gewachsen. „Für unsere internationalen Kunden war es ein voller Erfolg“, sagt Christian Steinberger, Head of Corporate Cash Management bei der Erste Group Bank. „Aber auch die Akzeptanz bei den regionalen Unternehmen hat unsere Erwartungen übertroffen.“ Ausgehend von den Erfahrungen der Unternehmen mit dieser Lösung hat die Erste Group Bank die Palette der angebotenen Dienstleistungen kontinuierlich erweitert. Nun können auch Ad-hoc-Zahlungen unmittelbar in den länderspezifischen Formaten sowie als SEPA-Zahlung erfasst werden. Ein Kanal, der den EBICS-Standard unterstützt, ermöglicht die Einbeziehung von Banken, die nicht dem Erste Group-Netzwerk angehören. Des Weiteren sind auch sämtliche dezentralen Zahlungsverkehrsmodule der CEE Länder, in denen die Erste Bankengruppe am Markt aktiv ist, in der Applikation direkt voll verfügbar.

Die Erfahrungen mit den Kunden in den ersten zwei Betriebsjahren und im internen Handling der Release Rollouts haben einige gegenseitige „Lessons learned“ und daraus wiederum Optimierungsansätze im Betrieb hervorgebracht. „Dies hat uns als dienstleistungsorientierter Bank gezeigt, dass sich internationale Kunden, die zentrale Monitoring Strukturen als auch dezentrale Buchhaltungsabteilungen führen, sich schnell an die Funktionalität und das Handling des Tools gewöhnt haben“, ergänzt der für die Lösung bei der Erste Group Bank zuständige Produktmanager Andreas Palmetzhofer.

Ab Mitte 2013 ändern sich die Bedingungen zur Meldung von Auslandszahlungen an die Deutsche Bundesbank. Die meldepflichtigen Unternehmen und öffentlichen Stellen sind dann dazu verpflichtet, die entsprechenden Meldungen selbst bei der Deutschen Bundesbank einzureichen. Für die elektronische Einreichung der Außenwirtschaftsmeldungen stellt die Bundesbank das spezielle Verfahren „Allgemeines Meldeportal Statistik“ (AMS) bereit, über das die Daten im XML- und im CSV-Format hochgeladen werden können. Eine Einreichung der Meldungen über die Hausbank unter Verwendung der bisher eingesetzten Z1-Meldungen in der Zahlungsdatei ist dann nicht mehr möglich. Alle Zahlungsverkehrsvorgänge, die der Meldepflicht unterliegen, sind ab diesem Zeitpunkt nur noch mit dem Meldeformular „Anlage Z4“ elektronisch an die Bundesbank zu melden.

Omikron hat die Unterstützung von CGI in seine MultiCash-Produktlinien integriert und wird auch die zukünftigen Entwicklungen dieses Standards zeitnah berücksichtigen. Um ihr Serviceangebot im internationalen Zahlungsverkehr weiter auszubauen, hat sich die HSBC in Deutschland dazu entschlossen, die Unterstützung des CGI-Formats für ihre MultiCash-Kunden einzuführen. Dies ermöglicht den Kunden der Bank eine automatische Prüfung von CGI-Nachrichten vor dem Versand an die Bank sowie deren Autorisierung mit einer elektronischen Unterschrift. Durch die Einbindung der CGI-Formate in MultiCash können die XML-Dateien zudem über das EBICS-Verfahren weitergeleitet werden. Auf diese Weise steht den Kunden der HSBC in Deutschland ein sicherer und effizienter Übertragungsweg zur Verfügung, über den sie die HSBC als kontoführende Bank weltweit erreichen können. Darüber hinaus kann dieser Übertragungsweg ohne großen Aufwand in die bestehenden Workflows zur Verarbeitung und Autorisierung des Zahlungsverkehrs integriert werden.

Die Einführung von SEPA ist ein wesentlicher Schritt bei der Entwicklung eines einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraums. Zum 1. Februar 2014 werden im SEPA-Raum für Euro-Transaktionen die meisten nationalen Standard-Zahlungsverfahren durch die SEPA-Verfahren abgelöst.

Für den Umstieg auf den SEPA-Zahlungsverkehr suchen viele Unternehmen nach flexiblen und automatisierten Umstellungshilfen. Gefragt sind Lösungen, welche die vollständige SEPA-Fähigkeit gewährleisten und dabei gleichzeitig den Migrationsaufwand für die Unternehmen auf ein Minimum reduzieren. Aus diesem Grund haben die Zentralbanken DZ BANK AG und WGZ BANK AG für die Firmenkunden der Volksbanken und Raiffeisenbanken in Generallizenz das komplette „MultiCash SEPA Rundum-Sorglos-Paket“ erworben.

Mit dem SEPA-Paket von Omikron erhalten alle Firmenkunden der Volksbanken und Raiffeisenbanken, die die Software GENO cash nutzen, eine umfangreiche SEPA-Produktpalette für die vielfältigen Herausforderungen rund um den SEPA Zahlungsverkehr und insbesondere für die Abwicklung der SEPA Lastschriftmandate. „Die Herausforderungen bei der Umstellung auf den SEPA-Zahlungsverkehr können ganz unterschiedlich sein“, sagen Stefan Brusky, Experte für TxB-Produkte der DZ BANK AG und Reimund Nippert, Produktmanager im Bereich Zahlungsverkehr der WGZ BANK AG. „Das SEPA-Paket von Omikron versetzt uns in die Lage, unseren Firmenkunden flexible Lösungen anzubieten, die ihren individuellen Bedürfnissen optimal gerecht werden“.

Zum einen ermöglichen die Migrations- und Konvertierungsprodukte von Omikron die einfache Umstellung auf das SEPA-Verfahren und die automatische Umwandlung der herkömmlichen Dateiformate, ohne dass manuelle Eingriffe notwendig sind. Zum anderen können mit dem SEPA Zahlungsmodul Überweisungen und Lastschriften gemäß SEPA-Spezifikation erfasst und verwaltet werden. Spezielle Module zur Mandatsverwaltung für SEPA-Lastschriften und zur Prüfung von Dateien aus Fremdanwendungen ergänzen die Funktionspalette. Ausgehend von seinem aktuellen Bedarf kann sich jedes Unternehmen daraus genau die Lösungen aussuchen, die seinen Anforderungen entsprechen.

Im Einzelnen können die Volksbanken und Raiffeisenbanken nun folgende Lösungen aus dem SEPA-Paket von Omikron anbieten:

• SEPA Prüfmodul
  Validierung von SEPA-Dateien aus Fremdapplikationen beim Import in die GENO cash-Programme
• SEPA Zahlungsmodul
  Erfassung und Verwaltung von Einzel-, Termin- und Standardaufträgen gemäß SEPA-Spezifikation sowie Import entsprechender Transaktionen aus Drittsystemen
• SEPA Konverter
  Konvertierung von Zahlungsdateien aus nationalen Formaten in das SEPA-Format
• SEPA Migrationstool
  Übernahme aller Daten (Aufträge und Referenzdaten wie Banken, Konten, Partner usw.) aus nationalen Zahlungsmodulen in das SEPA Zahlungsmodul (inkl. Konvertierung von BIC/IBAN)
• XML Kontoinformationen und SEPA Retouren
  Annahme und Auswertung von XML-Kontoinformationen und SEPA-Retouren
• SEPA Mandatsverwaltung Plus
  Verwaltung einer großen Anzahl von Lastschriftmandaten in enger Verbindung mit dem SEPA Zahlungsmodul und ggf. dem SEPA Konverter (inkl. aussagekräftiger Mandatshistorie)

„Mit dem ‚MultiCash SEPA Rundum-Sorglos-Paket‘ stehen den Firmenkunden der Volksbanken und Raiffeisenbanken bedarfsgerechte und zukunftsorientierte Lösungen für ihren Zahlungsverkehr zur Verfügung“, sagt Thomas Zimmermann, Geschäftsführer von Omikron. „Damit profitieren diese Unternehmen einmal mehr von der langjährigen und produktiven Zusammenarbeit zwischen den Zentralbanken und Omikron.“

Nach einem umfassenden mehrstufigen Auswahlprozess hat sich die Deutsche Post DHL für die MultiCash Transfer Payment Factory von Omikron entschieden. Diese Lösung erfüllt nicht nur alle Anforderungen an Internationalität und Offenheit für neue Entwicklungen und Verfahren, sondern bietet auch das internationale Know-How von Omikron sowie eine größtmögliche technische und funktionale Flexibilität.

Mit der MultiCash Transfer Payment Factory konnte die Deutsche Post DHL den Zahlungsverkehr entsprechend ihrer Zielvorstellungen neu ausrichten und zugleich Kostenvorteile realisieren, unter anderem durch die Vereinheitlichung von ERP- und Bankanbindungen, die Bündelung der Schnittstellen im eigenen Rechenzentrum, die Anbindung von nonSAP nach SAP In-Housecash (In-Housebank) und die Verringerung der Anzahl der verwendeten Server sowie Plattformen für die Bankenkommunikation. Die bereits realisierte Endausbaustufe sieht vor, dass alle ERP-Systeme einheitliche Zahldateien via MultiCash Transfer an die In-Housebank liefern. Die In-Housebank kreiert die benötigten Zahlungsformate für die externen Banken und versendet diese via MultiCash Transfer an die Banken.

Die Einrichtung der MultiCash Transfer Lösung für die Payment Factory hat ein gemeinsames Projektteam aus Deutsche Post DHL- und Omikron-Mitarbeitern vorgenommen. In einer ersten Ausbaustufe ist die Anbindung an die ERP-Systeme, die In-Housebank sowie die Banken realisiert worden. Internationale Banken sind über SWIFT angebunden. Der Massenzahlungsverkehr und Abrechnungsdienstleistungen werden über Banken in Deutschland (EBICS-Verfahren) abgewickelt. Das „Train-the-Trainer“-Konzept und die Benutzerfreundlichkeit der Lösung haben es ermöglicht, die Anwender schnell in die Handhabung einzuarbeiten.

Die Unterstützung vielfältiger Kommunikationsoptionen sowie Authentifizierungs- und Autorisierungsmedien ist ein Kernelement der MultiCash-Produktlinien von Omikron. Die MultiCash-Produkte unterstützen grundsätzlich alle gängigen Marktstandards und werden kontinuierlich an neue Anforderungen angepasst. Auf diese Weise werden die Anwender der MultiCash-Lösungen jederzeit in die Lage versetzt, die Geschäfte mit allen ihren nationalen und internationalen Banken optimal abwickeln zu können.

Der 3SKey-Mechanismus ist von SWIFT als Teil der Initiative „SWIFT for Corporates“ eingeführt worden. Dabei ist ein entscheidender Vorteil des neuen Angebots, dass SWIFT mit seiner besonderen Rolle in der internationalen Banking-Gemeinschaft als Zertifizierungsstelle für die zugrundeliegende Public Key-Infrastruktur fungiert.

Auch wenn diese leistungsstarke Authentifizierungslösung von SWIFT entwickelt und vertrieben wird, ist sie grundsätzlich losgelöst vom Kommunikationskanal einsetzbar. Daher kann 3SKey sowohl zusammen mit einem SWIFT-Interface wie z. B. SWIFT Alliance Lite2 für den Austausch von Massenzahlungsverkehrsdateien über FileAct als auch mit anderen sicheren Verfahren für die Kommunikation zwischen Unternehmen und Banken eingesetzt werden. In der Praxis hat sich die Lösung bereits bei den führenden französischen Banken bewährt. Diese fördern 3SKey als Teil des neuen französischen Kommunikationsstandards EBICS in den Fällen, in denen die „TS“-Variante der elektronischen Unterschrift zum Unterzeichnen von Aufträgen verwendet wird. Der globale Roll-Out von 3SKey hat ebenfalls begonnen und wird die weltweite Unterstützung seitens der Bankenlandschaft gewährleisten. Neben den französischen und deutschen EBICS-Varianten kann 3SKey auch mit dem Kommunikationsverfahren MCFT eingesetzt werden, das von über 200 Banken weltweit unterstützt wird. „Dieser internationale Ansatz ist ein weiterer wichtiger Vorteil der MultiCash-Produkte“, sagt Klaus Schuster, Teamleiter Banken/Zahlungsverkehr International der Deutschen Telekom Accounting GmbH. „Denn er versetzt uns in die Lage, die auf dem SWIFT 3SKey-Token gespeicherten Schlüssel nach Bedarf auch für weitere Bankverbindungen in Europa und darüber hinaus einzusetzen.“

Omikron gehört weltweit zu den ersten Herstellern, die SWIFT 3SKey vollumfänglich in ihren Lösungen integriert haben. Mit diesem Schritt wird die strategische Zusammenarbeit zwischen Omikron und SWIFT weiter ausgebaut.

Über SWIFT 3SKey
Als Antwort auf die Erfordernisse seiner Kunden hat SWIFT, in Kooperation mit der internationalen Bankengemeinschaft, eine multibankfähige Lösung zur persönlichen elektronischen Identifizierung entwickelt. Diese Lösung, die sowohl im SWIFT-Netzwerk als auch in proprietären Netzwerken oder im Internet eingesetzt werden kann, ermöglicht Unternehmen Finanznachrichten und Dateien, die an ihre Banken gesandt werden, mit einem einzigen Autorisierungsmedium zu unterzeichnen. Darüber hinaus bietet es Banken einen kostengünstigen Weg, um eine sichere Authentifizierung für elektronische Bankdienstleistungen zu implementieren, indem eine gemeinsame, verlässliche und vertrauenswürdige Public Key Infrastruktur (PKI) verwendet wird.

Als Mitglied der CGI-Initiative begleitet Omikron die Arbeit des Gremiums und setzt die getroffenen Vereinbarungen konsequent in seiner Programmentwicklung um. Auf diese Weise ist Omikron in der Lage, die volle CGI-Kompatibilität zeitnah in allen Unternehmens- und Bankprodukten herzustellen. Die konsistente Einbindung der CGI-Formate und Prüfungen wird in enger Zusammenarbeit mit den jeweiligen Banken sowie international agierenden Unternehmen auf Projektebene realisiert.

Die Produkte von Omikron bieten alle Funktionen, mit denen Banken und Unternehmen die Vorteile von CGI ausschöpfen können. Dazu gehören:

• Ein sicherer Transport der validierten Dateien im ISO 20022 XML-Format zwischen Unternehmen und Banken
• Eine Option zur Erstellung CGI-kompatibler Aufträge
• Die Prüfung und Korrektur von Dateien, um sicherzustellen, dass diese mit den Vorgaben der Banken übereinstimmen
• Konvertierungslösungen, die den Weg für Banken und Unternehmen frei machen, die noch nicht CGI-fähig sind, aber schon jetzt die Vorteile dieses Nachrichtenformats nutzen möchten